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苏海德中国为什么能够成为全球最大的金融科技市场

发布时间:2020-03-26 15:12:39 阅读: 来源:黑退火带钢厂家

互联网金融CEO说

点融网创始人苏海德

曾是网络借贷平台Lending Club的共同创始人和技术总裁,在任职期间,主管技术开发和运营,目前为点融网CEO、创始人。

IFCEO说摘录

近日金融科技峰会朗迪(LendIt)中国峰会在中国上海召开,点融网创始人、CEO苏海德受邀参加并发表了名为“中国成为全球最大金融科技市场的奥秘”的主题演讲。

一、今天非常高兴能够来到这边,我今天要和大家讲的主题分为以下几个方面的内容:

第一,主要介绍一下中国为什么能够成为全球最大的金融科技市场,很多人都会讲到这个数字,但是没有分析数字背后的一些原因。

第二,和大家展望一下,对于我们行业来说,我们应该如何应对这样的一个(快速发展的)趋势。

二、国外对中国金融科技公司知之甚少

首先,我们可以看一下,这是(请看下图)全球最有价值的一些金融科技公司排名,这是《纽约时报》所做的排名,可以看到,这个排名当中没有中国的公司在里面。这是2016年的,但《纽约时报》在排名这些网络金融公司时,并没有纳入中国的公司,说明他们对于中国的行业知之甚少。

《纽约时报》排名的全球最有价值的金融科技公司

但事实上,我们可以看到,全球在三年之前整个贷款量只有50多亿美元,三年之后(今年)整个网络贷款量达到了1000多亿美元,增长了近三倍,而中国其实也是一样,中国整个发展其实也是增长了20多倍、30多倍的量。欧洲的增长相对慢一点。另外,在美国,主要公司网络贷款量达到了360多亿美元,但中国是最大的,达到了730多亿美元。

我们也要解决排名的问题,重新对这些金融科技的公司进行排名。如果重新排列一个图表,可以看到前七位的最有价值的这些金融科技公司,大多数都是中国的企业。这对我们的行业来说也是希望大家要关注的,所以我们也要告诉很多的媒体,无论对媒体还是个人都要更关注中国的企业。

三、既然中国是最大的科技金融市场,背后的原因是什么?

接下来跟大家分享,既然中国是最大的科技金融市场,背后的原因是什么?是什么促使中国成为全球最大的金融科技市场呢?这涉及监管问题、运营方面、市场方面、风险管理等,是方方面面的问题促成了这个最大的市场。

从风险管理看,先看一下美国的一些情况,然后我再介绍中国的情况。

在美国,有一个基于风险的定价体系,大家如果到过美国可能都知道,我们会对这家公司方方面面的属性进行评估,评估有一个量化的标准。我们有一个评分表,根据你的整个表现情况进行打分。这都是传统评分的方法,然后对于我们、对于金融科技行业来说,要创新怎么来做?比如看到B的评级,B级别有关很多不同类型的客户,我们再把它细分一下。不仅仅是要看信用分析的公司,我们还要看打分之后具体的情况,比如这个人的一些资产情况、支付的意愿,整个历史情况。

美国金融科技行业的评级系统

在2015年时,美国其实有50%以上的贷款都是通过互联网提供。再过几年整个网络贷款量已经占到1/4,而且我们也相信,今后整个网贷比例会不断上升。

我希望跟中国朋友们一起介绍美国的一些经验,每个国家都有自己的模型,比如说社交网络、就业形势、教育情况,根据这些信息,可以降低欺诈的行为。这样就可以获得金融科技企业的收益。但是在中国没有这样的情况,没有很明确的这样一个信用记录。如果从银行贷款必须要有资产,大多数银行只提供担保的贷款,如果没有任何的资产,不能够提供担保的话,只能够走入影子银行的体系。大多数人是在这中间的,有比较好的信用行为,但是还是得不到贷款。因为大多数人不想支付影子银行体系的50%的利率。而他们同时又没有足够的抵押品,所以在中国对于这样的一类人群,应该如何给他们提供相应贷款。这就是我们现在所从事的工作。我们主要关注的人群,也就是中产阶级,他们有些是工程师,有些是律师。来自于二线、三线城市,然后现在移居到上海、北京等大城市。但是他们大多数的借款还是来自于企业。企业的贷款还是非常受欢迎的。

第二块,从市场来看,在中国,金融科技市场非常大,我现在也在比较中国和美国两个国家。在美国,有一个非常发达的资本市场,有非常发达的借贷市场。而我们根据人民银行、银监会的一些数据,我们进行研究分析可以看到,现在有一个22万亿的借款缺口,这是一个非常大的缺口,也就是说一方面借款人是有资格的,他们比影子银行的顾客资质要更好,这是一个非常大的数字。

有意思的一方面,我们很多的美国朋友都嫉妒中国发展形势那么好,他有很多的现金,但是并没有在使用当中,而是沉睡的现金。在中国,储蓄占GDP的比重非常高,这跟美国不一样的,所以我们必须把这一部分的资金使用起来。比如说上交所上证指数也在不断的波动,如果你把所有的都计算起来,你可以看到很多富裕的阶层,我们有47万亿的资产需要进行投资。

换句话说,我们考虑做线上网络平台。这是一个可持续的吗?当然是可持续的。因为我们中国马上会有十亿人口都在城镇居住,他们从农村搬迁出来,然后进入到城市,进行生活。这意味着什么呢?意味着很多大量的市场,他们需要学习、需要买车,需要这样的资金,从事这样的活动,所以有非常大的消费需求。我想在印尼、印度也会有类似的一些情形,因为你有很大的人口,又是一个新兴市场,这样的情况是类似的。

从运营来看,作为技术公司我们是非常关注于高科技。金融科技并不是昨天才出现的,技术一直是伴随着这样的金融,也就是说,从技术当中获得这样的信息,然后发展你的电子商务,15年前可能大家还没有想到这样的金融科技会发展的这么快,但今天,我们可以有很多的策略。

从监管来看,一年多以前,决策层提到了一个“互联网+”的行动计划,这样一个行动计划,是从高层制定下来的,能够很好的帮助我们企业发展,包括金融服务企业。“互联网+”包括了这样一个金融方面,但是在中国不是每个人都可以同样获得金融服务,因为一些地域的差异,或者是因为购买力不足,因为经济实力不足,所以他们有些其他的地方是比不过上海、苏州、广州的人。所以我们的“互联网+”计划提出普惠金融的理念。

在国家的层面,政府第一次设立了一个协会,就是中国互联网金融协会,点融就是协会的常务理事单位,我们非常高兴能够成为一个非常良好的中国的P2P的代表成员单位。当然还有银行参与到这个协会当中。在上海层面也有一个协会,是上海市互联网金融行业协会,我们也是这个协会的副会长单位。

以上这些都很好地解释了我前面所分析中国的金融科技市场非常大。

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